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本教材主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。

目  录

章 个人理财概述1 

 节 个人理财及相关定义1 

一?个人理财定义1 

二?个人理财业务相关主体3 

三?银行个人理财业务分类5 

四?工作流程与主要内容8 

 第二节 个人理财业务的发展及原因10 

一?个人理财业务的发展10 

二?国内个人理财业务迅速发展的原因13 

 第三节 理财师的执业资格和要求17 

一?理财师队伍状况17 

二?理财师的职业特征20 

三?理财师的执业资格21 

第二章 个人理财业务相关法律法规25 

 节 理财师的法律法规基础知识25 

一?法律知识的重要性25 

二?中国的法律体系26 

三?民事法律关系介绍26 

 第二节 理财规划中的法律法规30 

一?合同法律制度30 

二?物权法律制度32 

三?婚姻法律制度33 

四?继承法律制度35

五?个人独资企业法和合伙企业法36 

 第三节 银行销售及代理销售产品相关法律法规40 

一?商业银行理财产品涉及的重要法律法规40 

二?基金代销业务涉及的法律法规50 

三?私募资产管理业务涉及的法律法规58 

四?保险代理业务涉及的相关法律法规59 

五?黄金期货交易业务涉及的法律法规69 

六?个人外汇管理涉及的法律法规70 

第三章 理财投资市场概述80 

 节 金融市场概述80 

一?金融市场的概念80 

二?金融市场的特点81 

三?金融市场的构成要素81 

四?金融市场功能85 

 第二节 金融市场分类86 

一?有形市场和无形市场86 

二?发行市场和流通市场87 

三?货币市场和资本市场87 

四?直接融资市场和间接融资市场89 

 第三节 理财投资市场介绍91 

一?货币市场介绍91 

二?债券市场介绍93 

三?股票市场介绍97 

四?金融衍生品市场介绍108 

五?外汇市场介绍113 

六?保险市场介绍115 

七?贵金属市场及其他投资市场介绍120 

第四章 理财产品概述125 

 节 银行理财产品125 

一?资管新规的主要内容125

二?银行理财产品概述126 

三?银行理财产品分类及特点128 

四?银行理财子公司及产品133 

五?银行理财产品风险及法律约束133 

 第二节 银行代理理财产品134 

一?银行代理理财产品概述134 

二?基金135 

三?保险141 

四?国债144 

五?信托计划147 

六?贵金属149 

七?券商资产管理计划152 

 第三节 其他理财产品153 

一?基金子公司产品153 

二?期货资产管理产品156 

三?合伙制私募基金159 

四?智能投顾162 

第五章 客户分类与需求分析165 

 节 了解客户需求的重要性165 

一?企业经营理念的发展165 

二?理财师工作职责的要求166 

三?理财服务规范和质量的要求166 

 第二节 了解客户的主要内容167 

一?从理财规划需求角度分类客户信息167 

二?财务信息和非财务信息的分类167 

三?定量信息和定性信息的分类168 

 第三节 客户分类与客户需求分析168 

一?不同的客户分类方法168 

二?客户需求分析170 

三?生命周期与客户需求的关系172

 第四节 了解客户的方法176

一?开户资料177 

二?调查问卷177 

三?面谈沟通179 

四?电话沟通180 

五?数据挖掘180 

第六章 理财规划计算工具与方法182 

 节 货币时间价值的基本概念182 

一?货币时间价值概念与影响因素182 

二?时间价值的计算公式和基本参数183 

三?现值与终值的计算184 

四?72法则185 

五?有效利率的计算186 

 第二节 规则现金流的计算188 

一?期末年金与期初年金188 

二?永续年金189 

三?增长型年金190 

 第三节 不规则现金流的计算191 

一?净现值(NPV) 191 

二?内部回报率(IRR) 192 

 第四节 理财规划计算工具192 

一?复利与年金系数表192 

二?财务计算器197 

三?Excel的使用206 

四?金融理财工具的特点及比较209 

五?货币时间价值在理财规划中的应用209 

第七章 理财师的工作流程和方法215 

 节 概述215 

 第二节 接触客户?建立信任关系216 

一?接触客户216 

二?建立信任关系217

三?明确理财服务的基本要求218 

 第三节 分析客户家庭财务现状219 

一?收集客户信息的必要性和基本技巧219 

二?客户信息的内容221 

三?客户信息的整理221 

四?分析客户财务现状222 

 第四节 明确客户的理财目标222 

一?理财目标的内容222 

二?理财目标确定的原则224 

三?确定理财目标的步骤225 

 第五节 制定理财规划方案226 

一?理财规划方案的内容226 

二?制定和提交书面理财规划方案229 

 第六节 理财规划方案的执行230 

一?执行理财规划方案的原则230 

二?执行理财规划方案的注意因素231 

三?客户档案管理232 

 第七节 后续跟踪服务232 

一?后续跟踪服务的必要性232 

二?实施方案跟踪和评估服务233 

三?不定期评估和方案调整233 

四?从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升234 

附录 理财师金融服务技巧237 

 部分 理财师的商务礼仪与沟通技巧237 

一?理财师的仪表礼仪237 

二?会见客户的相关礼仪239 

三?沟通技巧243 

 第二部分 工作计划与时间管理247 

一?时间管理的重要性248 

二?时间管理的方法249 

三?理财师时间管理实践251

 第三部分 电话沟通技巧254 

一?一般电话礼仪254 

二?外拨电话的步骤和注意事项257 

 第四部分 金融产品服务推荐流程与话术262 

一?产品卖点总结方法262 

二?产品服务推荐的流程263

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编辑推荐

2021年版银行业专业人员职业资格考试统编教材说明:

由中国金融出版社出版、中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编写的“银行业专业人员职业资格考试统编教材”为指定教材。

银行业专业人员职业资格考试办公室根据《2021年银行业专业人员职业资格考试大纲》，组织编写2021版《银行业法律法规与综合能力》《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》6个科目考试辅导教材，其中《个人理财》《银行管理》为初、中级分册，由中国金融出版社出版发行。

转自中国银行业协会官方网站"关于2023年银行业专业人员职业资格考试时间的公告"：

2023年上半年银行业专业人员职业资格考试时间是6月3、4日（初级和中级）；2023年下半年银行业专业人员职业资格考试时间是10月28、29日（初级和中级）。

注意事项：

1.中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室是教材出版方，未授权任何单位和个人出版配套的辅导教材、习题集等资料。

2.关于增值内容。

2021年起，购买正版教材，可获得授权查看所购买教材的增值内容，包括考试大纲、法律法规备查库、修订法律动态关注等（内容将不断更新，请保持关注）。具体方法为：找到封底带有涂层的防伪二维码，刮开涂层，用微信扫描二维码即可。请注意：为保障购买正版图书的考生的权益，二维码仅支持一台设备扫码，请在购买时注意涂层是否完好！

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书籍介绍

本教材主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。