全新正版图书 银行业法律法规与综合能力:2018版 华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 中国社会科学出版社 9787520320238 点亮音像专营店 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

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第一章经济基础知识3 

思维导图3 

第一节宏观经济分析4 

第二节行业经济发展分析7 

第三节区域经济发展分析10 

高频考点预测试题11 

第二章金融基础知识17 

思维导图17 

第一节货币基础知识18 

第二节货币政策25 

第三节利息与利率29 

第四节外汇与汇率32 

高频考点预测试题36 

第三章金融市场42 

思维导图42 

第一节金融市场概述43 

第二节货币市场和资本市场46 

第三节我国金融市场组织体系52 

高频考点预测试题57 

第四章银行体系63 

思维导图63 

第一节银行起源与发展64 

第二节银行业分类与职能65 

高频考点预测试题72 

第五章负债业务81 

思维导图81 

第一节存款业务82 

第二节非存款业务88 

高频考点预测试题90 

第六章资产业务96 

思维导图96 

第一节贷款业务97 

第二节表外资产业务104 

高频考点预测试题106 

第七章中间业务113 

思维导图113 

第一节中间业务概述114 

第二节支付结算业务115 

第三节代理业务117 

第四节托管业务119 

第五节咨询顾问业务120 

第六节银行卡业务121 

高频考点预测试题125 

第八章理财业务131 

思维导图131 

第一节理财业务概述132 

第二节理财产品分类与销售管理134 

高频考点预测试题136 

第九章银行管理基础145 

思维导图145 

第一节商业银行的组织架构146 

第二节银行管理的基本指标151 

高频考点预测试题155 

第十章公司治理、内部控制与合规管理161 

思维导图161 

第一节公司治理162 

第二节内部控制166 

第三节合规管理169 

高频考点预测试题171 

第十一章商业银行资产负债管理177 

思维导图177 

第一节资产负债管理概述178 

第二节资产负债管理的策略180 

高频考点预测试题181 

第十二章资本管理187 

思维导图187 

第一节概述188 

第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管190 

高频考点预测试题193 

第十三章风险管理198 

思维导图198 

第一节概述199 

第二节风险管理的组织架构和主要流程200 

第三节信用风险管理203 

第四节市场风险管理205 

第五节操作风险管理206 

第六节流动性风险管理208 

高频考点预测试题210 

第十四章银行基本法律法规217 

思维导图217 

第一节中国人民银行法218 

第二节银行业监督管理法221 

第三节商业银行法228 

第四节反洗钱法233 

高频考点预测试题237 

第十五章民事法律制度243 

思维导图243 

第一节民法244 

第二节物权法和法253 

第三节合同法264 

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第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管 

一、巴塞尔资本协议（★★） 

表巴塞尔资本协议版巴塞尔 

资本协议三大要素监管资本。两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等资产风险的衡量体系。主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平资本充足率的监管标准。规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4％第二版巴塞尔 

资本协议三大支柱低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险监督检查。商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。监管当局应建立相应的监督检查程序，采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略，以及它们监管资本达标的能力；对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施市场纪律。又称市场约束、信息披露，要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理 

续表第三版巴塞尔 

资本协议内容强化资本充足率监管标准。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容。 

全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力；②增强风险加权资产计量的审慎性；③提高资本充足率监管标准明确了三个层次的低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于低资本要求引入杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标，杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入支柱框架建立流动性风险量化监管标准。提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％ 

二、我国银行业资本监管（★★★） 

中国银监会坚持标准与中国国情相结合、第二版巴塞尔资本协议和第三版巴塞尔资本协议统筹推进的思路，研究建立了新的银行资本监管体系。2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)，这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与标准接轨。 

(一)资本充足率计算公式 

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下： 

资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)÷风险加权资产×100％ 

一级资本充足率=(一级资本-

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