银行从业资格考试教材2017年教材中公2017银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库初/中级适用 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库（初/中级适用）》设置了“本章考情分析”“本章考点精讲”“本章归类题库”等版块，实现学练结合。本书分为成了十三个章节，包括：公司信贷概述、公司信贷营销、贷款申请受理和贷前调查、贷款环境风险分析、借款需求分析、客户分析与信用评级、贷款项目评估、贷款担保、贷款审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理。

通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

章公司信贷概述

本章考情分析

本章考点精讲

节公司信贷基础

考点1公司信贷相关概念

考点2公司信贷的基本要素

考点3公司信贷的种类

第二节公司信贷的基本原理

考点4公司信贷理论的发展

考点5公司信贷资金的运动过程及其特征

第三节公司信贷管理

考点6公司信贷管理的原则

考点7信贷管理流程

考点8信贷管理的组织架构

考点9绿色信贷

第四节公司信贷发展的新趋势

考点10互联网化

考点11跨境人民币业务

考点12综合化服务

本章归类题库

参考答案及解析

第二章公司信贷营销

本章考情分析

本章考点精讲

节目标市场分析

考点1市场环境分析

考点2市场细分

考点3市场选择和定位

第二节营销策略

考点4产品营销策略

考点5定价策略

考点6营销渠道策略

考点7促销策略

考点8客户关系管理

第三节营销管理

考点9营销计划

考点10营销组织

考点11营销领导

考点12营销控制

本章归类题库

参考答案及解析

第三章贷款申请受理和贷前调查

本章考情分析

本章考点精讲

节借款人

考点1借款人应具备的资格和基本条件

考点2借款人的权利和义务

第二节贷款申请受理

考点3面谈访问

考点4内部意见反馈

考点5贷款意向阶段

第三节贷前调查

考点6贷前调查的方法

考点7贷前调查的内容

第四节贷前调查报告内容要求

考点8贷前调查报告内容要求

本章归类题库

参考答案及解析

第四章贷款环境风险分析

本章考情分析

本章考点精讲

节国别风险分析

考点1国别风险的概念

考点2国别风险的识别

考点3衡量国别风险的方法

第二节区域风险分析

考点4区域风险的概念

考点5外部因素分析

考点6内部因素分析

第三节行业风险分析

考点7行业风险的概念及其产生

考点8行业风险分析

考点9行业风险评估工作表

本章归类题库

参考答案及解析

第五章借款需求分析

本章考情分析

本章考点精讲

节借款需求概述

考点1借款需求的含义

考点2借款需求分析的意义

考点3借款需求的影响因素

第二节借款需求分析的内容

考点4销售变化引起的需求

考点5资产变化引起的需求

考点6负债和分红变化引起的需求

考点7其他变化引起的需求

第三节借款需求与负债结构

考点8借款需求与负债结构

第四节借款需求的一般测算

考点9银监会“三个办法一个指引”中对于借款需求的规范和约束

考点10固定资产融资需求的测算

考点11流动资金融资需求的测算

本章归类题库

参考答案及解析

第六章客户分析与信用评级

本章考情分析

本章考点精讲

节客户品质分析

考点1客户品质的基础分析

考点2客户经营管理状况分析

第二节客户财务分析

考点3客户财务分析概述

考点4资产负债表分析

考点5利润表分析

考点6现金流量分析

考点7财务报表综合分析

第三节客户信用评级

考点8客户评级的基本概念

考点9客户评级对象的分类

考点10评级因素及方法

考点11客户评级主标尺

考点12客户评级流程

第四节债项评级

考点13债项评级的基本概念

考点14债项评级的因素和方法

考点15债项评级工作程序

考点16债项评级的结果应用

本章归类题库

参考答案及解析

第七章贷款项目评估

本章考情分析

本章考点精讲

节项目评估概述

考点1基本概念

考点2项目评估的原则

考点3项目评估的内容

考点4项目评估的要求和组织

考点5项目评估的意义

第二节项目非财务分析

考点6项目背景分析

考点7项目借款人分析

考点8市场需求预测和竞争力分析

考点9生产规模分析

考点10原辅料供给分析

考点11技术及工艺流程分析

考点12项目建设和生产条件分析

考点13环境影响分析

考点14项目组织与人力资源分析

第三节项目财务分析

考点15财务预测的审查

考点16项目现金流量分析

考点17项目盈利能力分析

考点18项目清偿能力分析

考点19财务评价的基本报表

考点20项目不确定性分析

本章归类题库

参考答案及解析

第八章贷款担保

本章考情分析

本章考点精讲

节贷款担保概述

考点1担保的概念

考点2贷款担保的分类

考点3担保范围

考点4担保原则

考点5贷款担保的作用

第二节贷款保证

考点6贷款保证的定义

考点7保证人资格与条件

考点8贷款保证风险

考点9融资性担保公司及银担业务合作

第三节贷款抵押

考点10贷款抵押的概念

考点11贷款抵押的设定条件

考点12贷款抵押风险

第四节贷款质押

考点13贷款质押的概念

考点14质押与抵押的区别

考点15贷款质押的设定条件

考点16贷款质押风险

本章归类题库

参考答案及解析

第九章贷款审批

本章考情分析

本章考点精讲

节贷款审批原则

考点1信贷授权

考点2审贷分离

第二节贷款审查事项及审批要素

考点3贷款审查事项

考点4贷款审批要素

第三节授信额度

考点5授信额度的定义

考点6授信额度的决定因素

考点7授信额度的确定流程

本章归类题库

参考答案及解析

第十章贷款合同与发放支付

本章考情分析

本章考点精讲

节贷款合同与管理

考点1贷款合同签订

考点2贷款合同管理

第二节贷款的发放

考点3贷放分控

考点4贷款发放管理

第三节贷款支付

考点5实贷实付

考点6受托支付

考点7自主支付

本章归类题库

参考答案及解析

第十一章贷后管理

本章考情分析

本章考点精讲

节对借款人的贷后监控

考点1经营状况监控

考点2管理状况监控

考点3财务状况监控

考点4还款账户监控

考点5与银行往来情况监控

第二节担保管理

考点6保证人管理

考点7抵（质）押品管理

考点8担保的补充机制

第三节项目贷款管理

考点9项目贷款管理

第四节供应链金融的存货和应收账款管理

考点10供应链金融的存货和应收账款管理

第五节风险预警

考点11风险预警程序

考点12风险预警方法

考点13风险预警指标体系

考点14风险预警的处置

第六节信贷业务到期处理

考点15贷款偿还操作及提前还款处理

考点16贷款展期处理

考点17依法收贷

考点18贷款总结评价

第七节档案管理

考点19档案管理的原则和要求

考点20贷款文件的管理

考点21贷款档案的管理

考点22客户档案的管理

本章归类题库

参考答案及解析

第十二章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

本章考情分析

本章考点精讲

节贷款风险分类概述

考点1贷款分类的含义和标准

考点2贷款分类的目标

考点3贷款分类的原则

考点4贷款分类的考虑因素

考点5贷款分类的监管要求

考点6贷款分类的意义

考点7贷款风险分类的会计原理

第二节贷款风险分类方法

考点8基本信贷分析

考点9还款能力分析

考点10还款可能性分析

考点11确定分类结果

第三节贷款损失准备金的计提

考点12贷款损失准备金的含义和种类

考点13贷款损失准备金的计提范围

考点14贷款损失准备金的计提基数和比例

考点15贷款损失准备金的计提原则

考点16贷款损失准备金的计提方法

本章归类题库

参考答案及解析

第十三章不良贷款管理

本章考情分析

本章考点精讲

节不良贷款概述

考点1不良贷款的定义

考点2不良贷款的成因

第二节不良贷款的处置方式

考点3现金清收

考点4常规清收

考点5依法收贷

考点6重组的概念和条件

考点7贷款重组的方式

考点8司法型贷款重组

考点9呆账的认定

考点10呆账核销的申报与审批

考点11呆账核销后的管理

考点12金融企业不良资产批量转让管理

第三节不良贷款的责任认定和教训总结

考点13不良贷款的责任认定

考点14不良贷款的教训总结

本章归类题库

参考答案及解析

附录公司信贷相关法条

中公教育·全国分部一览表391

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　　章公司信贷概述

　　节公司信贷基础

　　考点1公司信贷相关概念

　　1．信贷

　　广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

　　2．银行信贷

　　广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

　　狭义：银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺（注意与广义信贷包括的内容区别）等。

　　3．公司信贷

　　公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　4．贷款

　　贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

　　5．承兑

　　承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

　　6．担保

　　担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

　　7．信用证

　　信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

　　8．信贷承诺

　　信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

　　这部分考点相对还是很简单的概念识记，主要注意区分不同概念的内涵，比如信贷应该包括银行信贷和公司信贷，银行信贷又包括了贷款、承兑以及担保等其他信贷方式。

　　注重记忆。

　　公司信贷是指以公司为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。（）

　　A．正确B．错误

　　【答案】B。解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　考点2公司信贷的基本要素

　　公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

　　1．交易对象

　　交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是企（事）业法人和其他经济组织等。

　　2．信贷产品

　　信贷产品是特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

　　3．信贷金额

　　信贷金额是银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

　　4．信贷期限

　　（1）信贷期限的概念。

　　广义：银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间，通常分为提款期、宽限期和还款期。

　　①提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

　　②宽限期：从贷款提款完毕之日开始，或后一次提款之日开始，至个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

　　③还款期：从借款合同规定的次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

　　狭义：从具体信贷产品发放到约定的后还款或清偿的期限。

　　信贷期限见下图1-1。

　　图1-1信贷期限

　　（2）《贷款通则》有关期限的相关规定。

　　①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

　　②自营贷款期限长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

　　③票据贴现的贴现期限长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

　　④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

　　⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

　　（3）电子票据的期限。

　　电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。

　　5．贷款利率和费率

　　（1）贷款利率。

　　贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。

　　①贷款利率的种类。

　　表1-1贷款利率种类

　　②我国贷款利率管理相关情况。

　　其一，管理制度。

　　基准利率制度，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

　　利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中进一步明确指出：稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率。

　　根据十六届三中全会精神，结合我国经济金融发展和加入世贸组织后开放金融市场的需要，人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。

　　自1996年我国利率市场化进程正式启动以来，经过多年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得了阶段性进展。中国人民银行累计放开、归并或取消的本、外币利率管理种类为119种，目前，人民银行尚管理的本外币利率种类有29种。今后，随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，完善利率管理，并通过中央银行的间接调控，引导利率进一步发挥优化金融资源配置和调控宏观经济运行的作用。

　　其二，利率结构。

　　表1-2利率结构

　　其三，利率表达方式。

　　年利率：百分之几。

　　月利率：千分之几。

　　日利率：万分之几。

　　其四，计息方式。

　　按计算利息的周期：按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

　　按是否计算复利：单利计息和复利计息。

　　（2）费率。

　　费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

　　6．清偿计划

　　图1-2清偿计划

　　贷款合同应该明确清偿计划，借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。贷款合同中通常规定如借款人不按清偿计划还款，则视为借款人违约，银行可按合同约定收取相应的违约金或采取其他措施。清偿计划的任何变更须经双方达成书面协议。

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《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库（初/中级适用）》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2016年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

书籍介绍

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容，及时更新，编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。