银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财历年真题及全真密押模拟试卷（新大纲版） 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

暂无相关简介，正在全力查找中！

《个人理财》真题汇编（一）（1）

《个人理财》真题汇编（二）（9）

《个人理财》真题汇编（三）（17）

《个人理财》真题汇编（四）（25）

《个人理财》密押试卷（一）（33）

《个人理财》密押试卷（二）（41）

《个人理财》密押试卷（三）（49）

《个人理财》密押试卷（四）（57）

参考答案及解析（65）

《个人理财》真题汇编（一）（65）

《个人理财》真题汇编（二）（70）

《个人理财》真题汇编（三）（75）

《个人理财》真题汇编（四）（80）

《个人理财》密押试卷（一）（85）

《个人理财》密押试卷（二）（91）

《个人理财》密押试卷（三）（96）

《个人理财》密押试卷（四）（101）

    华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名培训讲师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的银行业专业人员职业资格考试系列辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

暂无出版社相关信息，正在全力查找中！

一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A. 理财目标是定量信息B. 负债情况是定量信息

C. 保单信息是定性信息D. 储蓄情况是定性信息

2.下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。

A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任

3.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A. 复利终值系数B. 复利现值系数

C. 普通年金终值系数D. 普通年金现值系数

4.（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A. 2011/7/27B. 2011/8/28

C. 2011/9/1D. 2011/6/1

5.下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C. 以合法目的订立的

D. 损害社会公共利益

6.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。

A. 开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

B. 封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有

C. 开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

D. 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

7.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A. 资产和负债B. 收入与支出

C. 房地产升值预期D. 客户风险厌恶系数

8.因重大误解订立的合同属于（）。

A. 无效合同B. 可撤销合同

C. 效力待定合同D. 有效合同

9.合伙企业存续期间，合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。

A. 应当通知其他合伙人B. 须经其他合伙人一致同意

C. 须经全体合伙人1/2以上同意D. 须经全体合伙人2/3以上同意

10. 除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。

A. 一致同意B. 部分人同意

C. 一半以上人员同意D. 2/3以上人员同意

11. （）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

A. 《证券投资基金销售管理办法》

B. 《证券投资基金法》

C. 《证券法》

D. 《证券投资基金管理暂行办法》

12. 下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。

A. 理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

B. 理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标

C. 理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

D. 理财师的工作是一个动态过程

13. 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。

①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率

A. ①②③B. ②③④

C. ①③④D. ①②③④

14. 商业银行的下列做法中，正确的是（）。

A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B. 将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C. 将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D. 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

15. 下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。

A. 同时履行抗辩权B. 先履行抗辩权

C. 不安抗辩权D. 后履行抗辩权

16. 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的步骤是（）。

A. 分析客户家庭财务现状B. 确定客户的理财目标

C. 接触客户建立信任关系D. 制定理财规划方案

17. 下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（）。

A. 住房消费计划B. 汽车消费计划

C. 信用卡消费规划D. 教育投资规划

18. 方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6％的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A. 10B. 11C. 12D. 13

19. 下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。

A. 合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资

B. 合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资

C. 合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估

D. 合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明

20. 下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A. 基金B. 保险C. 股票D. 信托

21. 上市开放式基金LOF的优点不包括（）。

A. 交易方便B. 交易成本较低

C. 价格贴近净值D. 申购和赎回可通过交易所进行

22. 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。（取近似值）

A. 144 866B. 67 105

C. 154 865D. 156 454

23. 银行代理国债的利率风险又称（）。

A. 价格风险 B. 信用风险

C. 赎回风险D. 提前偿付风险

24. 根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类型之一。

A. 风险淡漠型B. 风险中立型

C. 风险厌恶型D. 风险偏爱型

25. 在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）。

A. P/YB. C/YC. ND. I/Y

26. 交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指（）。

A. 分红险B. 保险

C. 投连险D. 房贷险

27. 允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A. 看涨期权B. 看跌期权

C. 欧式期权D. 美式期权

28. （）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A. 遗产规划B. 财产分配规划

C. 财产传承规划D. 家庭收支规划

29. 商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A. 5万元以下B. 5万元以上20万元以下

C. 20万元以上50万元以下D. 50万元以上

30. 任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。

A. 理财师的专业能力B. 深入了解客户

C. 理财师的沟通能力D. 完善的理财制度体系

31. 下列选项中，说法错误的是（）。

A. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效

C. 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D. 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

32. 下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同

B. 以合法形式掩盖非法目的

C. 造成对方人身伤害的

D. 因重大误解订立合同的

33. 下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）。

A. 对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

B. 非常注重资金安全，极力回避风险

C. 投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D. 担心财富不够用，致力于积累财富

34. 商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是（）。

A. 中国银监会或其派出机构B. 中国人民银行或其派出机构

C. 中国证监会或其派出机构D. 中国保监会或其派出机构

35. 在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券不利的复利计息期是（）。

A. 1年B. 半年C. 1个季度D. 1个月

36. （）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

A. 商业银行B. 个人客户

C. 非银行金融机构D. 监管机构

37. 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）。

A. 建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B. 建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金

C. 建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股

D. 建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

38. 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A. 风险性B. 收益性

C. 建议性服务D. 个性化服务

39. 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A. 顾问性质B. 受托性质

C. 代理性质D. 委托性质

40. （）是复利现值系数。

A. 1／（1+r）B. 1／（1+r）t

C. 1+rD. （1+r）t

41. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A. 个性化服务B. 综合化服务

C. 规划性服务D. 专业化服务

42. 下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。

A. 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B. 金融衍生品具有可复制性

C. 股票、期权、互换都属于金融衍生品

D. 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

43. 下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。

A. 价格波动较大B. 保管难

C. 流通性好D. 一般是中长期投资

44. 关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。

A. 交易时间长，甚至可以在夜间交易B. 交易有做空机制

C. 到期交割D. 具有较大的投资风险

45. 个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A. 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

B. 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5 000美元以下的，可以在银行直接办理

D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5 000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

46. 货币型基金的流动性较高，一般是（）到账。

A. T+1或T+2B. T+2或T+3

C. T或T+1D. T+4或T+5

47. 下列关于财产险的说法中，错误的是（）。

A. 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B. 家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险

C. 为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单受益人

D. 企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

48. 下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。

A. 某企业从银行购买了三年期国债

B. 某人在银行购买了10 000元的短期国库券

C. 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金

49. 下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。

A. 销售人员不得代替客户签署文件

B. 商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

C. 商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

D. 商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售

50. 理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中（）的要求。

A. 正直守信B. 客观公正

C. 勤勉尽职D. 专业胜任

51. 要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（）。

A. 美国B. 英国C. 日本D. 澳大利亚

52. 有四个投资方案：甲方案年贷款利率6．11%；乙方案年贷款利率6 %，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6%，每月复利一次；丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率的是（）。

A. 甲B. 乙C. 丙D. 丁

53. 下列关于股票的表述正确的是（）。

A. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B. 目前我国投资者购买股票主要是为了获得股息

C. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

D. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

54. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A. 单利B. 复利

C. 年金D. 终值

55. 客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。

A. 财富积累B. 财富保障

C. 财富增值D. 财富分配

56. 在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A. 2B. 3

C. 4D. 5

57. 某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，则这笔借款的现值是（）万元。

A. 397.63B. 416.99

C. 441.62D. 481.19

58. 下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是（）。

A. 关联交易的限制B. 新基金募集的限制

C. 跟随基金共同投资的限制D. 委托管理的限制

59. 某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（）客户。

A. 鸽子型B. 孔雀型

C. 老鹰型D. 猫头鹰型

60. 企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。

A. 中心B. 基础

C. 枢纽D. 核心

61. 下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。

A. 储蓄存款B. 发行股票

C. 发行债券D. 发行票据

62. 下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。

A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B. 提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D. 提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

63. 西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。

A. 生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现

B. 安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现

C. 生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现

D. 被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现

64. 境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。

A. 在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇

B. 原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月

C. 原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

D. 原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1 000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

65. 我国QDII基金是在（）设立，从事（）投资。

A. 境内；境内B. 境内；境外

C. 境外；境内D. 境外；境外

66. 下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。

A. 根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票

B. 按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票

C. 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

D. 根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

67. 根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。

A. 有限责任B. 无限责任

C. 无限连带责任D. 连带责任

68. 投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。

A. 上涨B. 下跌

C. 不变D. 都有

在线阅读地址：银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财历年真题及全真密押模拟试卷（新大纲版）在线阅读

在线听书地址：银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财历年真题及全真密押模拟试卷（新大纲版）在线收听

在线购买地址：银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财历年真题及全真密押模拟试卷（新大纲版）在线购买

暂无原文赏析，正在全力查找中！

编辑推荐

1.结合2016年考试大纲及**指定教材，对考点内容进行详细的解析，核心考点处设置了视频讲解（扫二维码收看），某些视频讲解老师为前阅卷组老师，对重难点及命题方向的把握相当精准。

2.随书赠送手机APP题库，章节练习、智能组卷、智能评分，随时随地随心练。

      3.更有好学教育全套课程奉送，24小时免费畅听（仅限注册后24小时内）。若听课满意，购课送50元代金券。

前言

前言

    自2014年3月1日起，银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划。考试每年举行两次，分别在每年第二、第四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》分为五科，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》5个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

    针对这一变化，华图特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了“中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷”，本套试卷力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，从而顺利通过考试。本套试卷具有以下三个方面的特点：

一、精选海量试题，考点考查全面

本套试卷收录海量试题，且严格控制试题难度，使考生节省宝贵的时间，达到事半功倍的效果。本套试卷结合的考试大纲，涵盖了考试大纲的全部考点，收录了高频考点的试题和易错、易混淆考点的试题，能帮助考生深入透彻地理解考试内容。

二、把握考试重点，强化复习效果

本套试卷的试题均严格按照考试大纲考点设置，精编细选优质试题，供广大考生练习，帮助考生了解银行业专业人员职业资格考试的命题动态及考试重点，深度掌握解题方法与技巧，科学备考，达到的复习效果。

三、专家深度解析，答案权威精准

本套试卷中所有试题的答案和解析均由华图教育专家依据考试大纲及考试教材论证编写而成。答案准确严密，解析透彻全面，能帮助考生拓展知识面，以达到举一反三、触类旁通的效果。

书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。